Milhões de brasileiros poderão ter pelo menos 90% do valor de dívidas antigas perdoados e retirar o nome do Serasa com uma nova iniciativa anunciada pelo Governo Federal. O programa permitirá a renegociação de débitos de até R$ 10 mil, com descontos que poderão chegar a 95% ou até superar esse percentual, dependendo das condições negociadas.
Na prática, uma pessoa que possui uma dívida de R$ 5 mil poderá conseguir um desconto de R$ 4.500 e pagar apenas R$ 500 para regularizar sua situação financeira. Além disso, quem quitar o débito ou cumprir as condições iniciais do acordo poderá solicitar a retirada da negativação do CPF.
A expectativa do Governo Federal é beneficiar até 15 milhões de brasileiros, permitindo que consumidores voltem a ter acesso ao crédito e deixem para trás dívidas acumuladas há anos. Ao todo, o programa poderá movimentar aproximadamente R$ 75 bilhões em renegociações.
A nova etapa do Desenrola Brasil começará a oferecer condições de pagamento aos consumidores em 2027, conforme o calendário inicial. Paralelamente, outra medida federal garantirá o perdão de 100% de determinadas dívidas de microempreendedores individuais (MEIs), ampliando as oportunidades de regularização financeira.
Leia também
Novo Desenrola vai perdoar 90% das dívidas de até R$ 10 mil
O Governo Federal criou o Desenrola Brasil 3.0, uma nova modalidade do programa de renegociação que permitirá a compra de dívidas antigas diretamente de bancos, financeiras e outras empresas credoras, conforme apurado pelo Portal Tempo Novo.
Diferentemente das etapas anteriores, o governo poderá adquirir essas dívidas por meio de leilões. As instituições interessadas terão que oferecer descontos de pelo menos 90% sobre o valor dos débitos, e a União repassará aos consumidores os abatimentos obtidos nas operações.
Por exemplo, uma dívida de R$ 8 mil poderá ser reduzida para R$ 800 caso receba desconto de 90%. Se o abatimento alcançar 95%, o valor necessário para quitar a obrigação será de apenas R$ 400, considerando o pagamento à vista.
Os consumidores também poderão parcelar o saldo restante. Nesse caso, haverá cobrança de juros, conforme as regras que o Conselho Monetário Nacional (CMN) ainda deverá estabelecer.
A iniciativa foi criada pela Medida Provisória nº 1.393/2026 e terá prioridade para pessoas de menor renda, embora possa alcançar outros consumidores conforme a quantidade de dívidas disponibilizadas pelas instituições.
Quem poderá ter as dívidas perdoadas pelo Governo Federal?
As regras gerais do novo Desenrola contemplam pessoas físicas que possuem dívidas antigas, com valor original inferior a R$ 10 mil e atraso superior a 720 dias e inferior a 1.645 dias, considerando a situação dos débitos em 25 de setembro de 2026.
Isso corresponde a aproximadamente dois anos a quatro anos e meio de inadimplência.
Entre as obrigações que poderão entrar no programa estão dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e outros débitos bancários. A legislação também permite a inclusão de determinadas dívidas não bancárias, como contas de serviços e compras no comércio, conforme os critérios dos leilões.
Entretanto, não basta ter uma dívida atrasada para receber automaticamente o benefício. O débito precisará atender às regras do programa e integrar uma das carteiras adquiridas pelo Governo Federal.
As propostas das instituições serão analisadas com prioridade para os maiores descontos, o que poderá permitir abatimentos superiores aos 90% inicialmente exigidos.
Nome vai sair do Serasa após o pagamento da dívida?
Além da redução expressiva dos valores, o novo Desenrola permitirá que consumidores regularizem dívidas negativadas e solicitem a retirada das restrições registradas em serviços de proteção ao crédito, como o Serasa.
De acordo com as orientações gerais do Serasa, quando o consumidor paga integralmente uma dívida negativada, a empresa credora tem até cinco dias úteis para providenciar a retirada da restrição.
Nos acordos parcelados, a exclusão da negativação normalmente acontece após o pagamento da primeira parcela, desde que a instituição confirme a negociação e solicite a atualização do cadastro.
Portanto, os brasileiros que conseguirem renegociar suas dívidas pelo novo Desenrola poderão limpar o nome em relação aos débitos regularizados, conforme as condições do acordo.
Contudo, caso o consumidor tenha outras dívidas negativadas que não participem da renegociação, essas restrições poderão continuar aparecendo no CPF.
Quando começa o novo Desenrola em 2027?
O Governo Federal já iniciou os preparativos para a nova etapa de renegociação. Em outubro de 2026, o Ministério da Fazenda abriu o processo para que bancos e outras instituições apresentem as carteiras de dívidas que pretendem negociar.
O prazo inicial para manifestação dos credores termina em 30 de outubro de 2026. Depois dessa etapa, o governo avaliará os valores oferecidos e organizará os leilões.
A previsão mais recente é realizar as primeiras disputas entre novembro e o início de dezembro de 2026. A partir daí, o governo avançará na seleção e na aquisição das dívidas.
Pelo calendário inicial divulgado, fevereiro de 2027 é a previsão para começar a oferecer os descontos diretamente aos consumidores, embora o governo ainda precise confirmar os procedimentos e as datas definitivas.
Por enquanto, os brasileiros não precisam fazer inscrição. O Ministério da Fazenda divulgará posteriormente os canais de atendimento e as orientações para verificar quais dívidas poderão participar.
Governo também vai perdoar 100% das dívidas de milhões de MEIs
Além do novo Desenrola, o Governo Federal sancionou outra medida que permitirá o cancelamento integral de determinadas dívidas de microempreendedores individuais.
A Lei Complementar nº 238, de 21 de outubro de 2026, estabeleceu o perdão de 100% dos débitos federais relacionados à contribuição previdenciária mensal dos MEIs, incluindo o valor principal, juros, multas e encargos legais.
A medida poderá beneficiar mais de 3,6 milhões de microempreendedores, com a possibilidade de cancelar aproximadamente R$ 18,7 bilhões em dívidas, conforme estimativas oficiais.
O benefício alcança contribuições previdenciárias com vencimento até 13 de outubro de 2026, inclusive aquelas que já estão em cobrança ou participam de acordos de parcelamento.
Diferentemente do Desenrola 3.0, que oferece descontos e exige o pagamento do saldo restante, nesse caso o governo cancelará integralmente os valores elegíveis.
O perdão começará em 1º de janeiro de 2027, sem necessidade de inscrição prévia para a identificação das dívidas abrangidas.
Entretanto, o empreendedor deverá manter em dia as contribuições previdenciárias mensais com vencimento nos seis primeiros meses de 2027. O descumprimento dessa exigência poderá provocar o cancelamento do benefício.
Além disso, o perdão não inclui impostos estaduais e municipais, como ICMS e ISS, nem empréstimos bancários. Débitos discutidos judicialmente também poderão exigir procedimentos específicos.
Como participar do Desenrola e conseguir o desconto de 90%?
Os consumidores interessados em participar do novo Desenrola deverão acompanhar as próximas orientações do Ministério da Fazenda, que ainda definirá os procedimentos para consultar as dívidas contempladas e formalizar os acordos.
Como o governo está na fase de seleção das carteiras oferecidas pelos credores, ainda não existe um cadastro geral aberto para os consumidores participarem dessa nova modalidade.
A recomendação é acompanhar os canais oficiais e evitar pagamentos antecipados a pessoas ou empresas que prometam garantir a inclusão de dívidas no programa.
Quando as negociações começarem, os brasileiros deverão verificar os descontos disponíveis, as condições de pagamento e os prazos estabelecidos para regularização.
Com a previsão de alcançar até 15 milhões de consumidores pelo Desenrola 3.0 e mais de 3,6 milhões de MEIs pelo perdão previdenciário, as duas iniciativas poderão reduzir significativamente o endividamento de milhões de brasileiros a partir de 2027.
